Криптовалюта — излюбленный инструмент преступников: миф или правда

Критики криптовалютного рынка любят говорить о том, что криптовалюты — это зло, потому что их часто используют в преступных целях. Разбираемся, так ли это на самом деле 

Редакция BeInCrypto поговорила с экспертами, чтобы узнать, действительно ли криптовалюты настолько популярны среди преступников или это изживший себя стереотип. 

Как преступники отмывают деньги

Отмывание денег — это процесс, с помощью которого преступники скрывают происхождение незаконных доходов. Таким образом они делают их «чистыми». Обычно отмывание средств происходит в несколько этапов:

• Маскировка происхождения средств. На этом этапе преступники пытаются скрыть, откуда у них взялись незаконные деньги. Этого можно добиться разными способами, например, раздробить крупные суммы на более мелкие.
• Перемещение. Затем злоумышленники перемещают деньги через разные финансовые каналы, чтобы их было сложнее отследить. Заметая следы, они часто используют международные переводы, криптовалюты, офшорные счета или фальшивые компании. Здесь важно, чтобы средства перемещались быстро и в разных направлениях.
• Интеграция в легальную экономику. На последнем этапе преступники пытаются «вернуть» отмытые деньги в экономику так, чтобы их нельзя было отличить от легальных доходов. Они могут покупать недвижимость, инвестировать в акции, покупать предметы роскоши. Все это позволяет легализовать преступные средства под видом обычной прибыли.

Инструментов для отмывания денег много: злоумышленники используют для этого в том числе наличные деньги, офшорные счета, подставные компании и криптовалюты. 

Какую роль в отмывании денег играет криптовалюта 

Глава банковского гиганта JPMorgan Джейми Даймон считает , что биткоин не имеет внутренней ценности. По его словам, BTC чаще всего используют для отмывания денег, торговли людьми и другой преступной деятельности. 

Даймон — не единственный, кто придерживается такой точки зрения. Например, сенатор США Элизабет Уоррен утверждает , что помимо отмывания денег, криптовалюты также помогают уклоняться от уплаты налогов. Политик даже предложила создать целую «антикриптовалютную армию» для борьбы с этими рисками. 

Оценить сколько денег отмывают через разные каналы очень сложно. По данным Управления ООН по наркотикам и преступности (УНП ООН), ежегодно в мире отмывается от $700 млрд до $1,5 трлн — это 2-5% мирового ВВП.

Однако на криптовалюты приходится лишь малая часть этих операций. Согласно отчету Chainalysis , в 2023 году через цифровые активы отмыли $22,2 млрд — всего 3% от минимального объема нелегальных средств. Остальные 97% проходят через традиционные каналы: наличные деньги, офшоры и подставные компании.

Количество средств, отмытых через криптовалюту с 2019 по 2023 год. Источник: Chainalysis

Плюсы и минусы криптовалюты в незаконных операциях

Криптовалюты часто считают удобным инструментом для незаконных операций. Оснований для этого достаточно —  анонимность и децентрализованная природа цифровых активов действительно привлекают преступников. Однако с их использованием связаны и определенные риски.

Плюсы криптовалюты в незаконных операциях:

• Отсутствие посредников. Децентрализованные транзакции не требуют участия банков и других финансовых учреждений. Это значительно снижает риски отслеживания.
• Скорость переводов. С помощью криптовалют средства можно переводить круглосуточно и мгновенно даже если отправитель и получатель находятся на разных концах планеты. Это привлекает преступников, занимающихся международной незаконной деятельностью. Банковские трансграничные переводы могут занимать несколько дней или даже недель. 
• Международный характер. Цифровые активы не подчиняются никакой конкретной юрисдикции. Это позволяет злоумышленникам переводить средства в любую точку мира, избегая контроля со стороны местных финансовых учреждений и правительств. 

Минусы криптовалюты в незаконных операциях:

• Сложность перевода крупных сумм. Криптовалюты не всегда удобны для перевода больших сумм. За крупную транзакцию, скорее всего, придется уплатить высокую комиссию. Помимо этого, в различных блокчейн-сетях не редко возникают сбои и перегрузки . Из-за этого время совершения транзакции может быть очень долгим. 
• Необходимость конвертации в фиат. Для того, чтобы использовать полученные криптовалюты в реальной экономике, их все равно нужно сначала перевести в фиат. Этот процесс может быть сложным, затратным и главное — крайне рискованным. 
• Волатильность. Криптовалюты не очень стабильны . Их цены растут и падают в зависимости от огромного числа факторов, колеблясь на несколько процентов в течение одного дня. Поэтому при конвертации средств преступники потенциально могут потерять часть денег. 

Анонимность многие ошибочно называют преимуществом криптовалют, которое так импонирует злоумышленникам. Цифровые активы действительно позволяют проводить операции без обязательной привязки к личной информации. Однако вся информация о перемещениях средств навсегда остается в блокчейне . При необходимости правоохранительные органы могут отследить адреса преступников и идентифицировать их личность. 

«Люди считают криптовалюты инструментом для отмывания денег, хотя блокчейн прозрачен, а спецслужбы давно отслеживают подозрительные транзакции», — отметил руководитель практики криптовалют и расчетов в коллегии адвокатов «Делькредере» Андрей Стоянов. 

«Темное» прошлое крипторынка

Мы выяснили, что по статистике криптовалюты редко используют в преступных целях, особенно в сравнении с традиционными методами отмывания денег. Тем не менее многие утверждают, что цифровые активы — главный инструмент для незаконных операций. 

По мнению экспертов, с которыми поговорила редакция BeInCrypto, это во многом связано с «темным» прошлым криптоиндустрии. Люди до сих пор помнят такие резонансные дела, как инцидент с даркнет-маркетплейсом Silk Road, который закрыли в далеком 2013 году. Эта история тесно связана с биткоином — криптовалюта была основным платежным средством на платформе , через которую продавали наркотики, оружие и многое другое. 

Доверие к крипторынку также подорвал крах криптобиржи FTX , из-за которого пострадали тысячи инвесторов. 

«Этот шлейф тянется за криптовалютами до сих пор, хотя сегодня ее чаще используют для легальных переводов или инвестиций», — отмечает Стоянов. 

В шаблонном мышлении, которое свойственно массам, криптовалюты ассоциируются с анонимностью, что легко дополняется связью с криминалом.  

Огромную роль в таком восприятии играют и СМИ. Новости о взломах крупных криптобирж или мошенничестве с цифровыми активами намного интереснее для читателей, чем использование криптовалют во благо. 

«Новости о взломах бирж или мошенничестве всегда попадают в топ, а истории о том, как криптовалюта помогает беженцам получать помощь или бизнесу снижать комиссии, остаются за кадром», — добавляет Стоянов. 

По словам адвоката Марии Аграновской, огромное влияние также оказала первая реакция регуляторов и институциональных игроков. Традиционные финансовые институты увидели в криптовалюте угрозу, из-за чего на протяжении многих лет способствовали созданию негативной картины вокруг цифровых активов. 

«К сожалению, формирование негативного мнения о криптовалюте связано и с деятельностью представителей органов государственной власти в общественном пространстве. Если проанализировать их публичные выступления и, к примеру, пояснительные записки к законопроектам, регулирующим криптовалютный рынок, то зачастую в них основной акцент делается на рисках и злоупотреблениях, допускаемых с использованием криптовалюты, а не на их легальном применении. Безусловно, это делается для поддержания контроля над финансовыми потоками, поскольку децентрализация угрожает устоявшейся системе», — подчеркивает адвокат Нухбек Аджиев. 

При этом Мария Аграновская считает, что подобная реакция со стороны регуляторов и участников традиционного финансового рынка — необходимость. По ее словам, в первую очередь власти должны обращать внимание на риски новых инструментов, которые им не подконтрольны. 

Как меняется отношение к криптовалюте сейчас

В последние годы восприятие криптовалют меняется в лучшую сторону. Сейчас цифровые активы все активнее входят в легальное поле, поскольку многие страны начали заниматься разработкой нормативных рамок для регулирования криптоиндустрии. Это позволяет не только уменьшать риски, но и прояснять правила игры для участников рынка. 

По словам управляющего партнера SBSB Fintech Lawyers Юлии Барабаш, сейчас традиционные финансовые системы идут по пути адаптации и регулирования, а не запрета криптовалюты.

«Это чрезвычайно важный шаг, который будет иметь долгосрочные последствия в приобретении доверия к криптовалютам. Но точно можно сказать, что большинство цивилизованных стран идут по пути внедрения криптовалюты в свою систему и контроля над ней. Потому что страшна не криптовалюта, а ее неконтролируемость», — отметила она.

В Европе уже вступила в силу первая часть законопроекта о регулировании криптовалют MiCA (Markets in Crypto Assets) . Документ направлен на защиту инвесторов и потребителей в 27 странах Евросоюза, а также на создание прозрачности и стабильности в криптоиндустрии. 

Регулированием рынка цифровых активов занимаются даже в России. В 2024 году власти РФ приняли закон о майнинге и криптовалютах .

«Цель большинства традиционных финансовых институтов сегодня — начать контролировать криптовалюту. И благодаря централизованным биржам, централизованным системам верификации, денежным потокам в традиционных финансовых инструментах, запуску ETF-фондов, это становится возможным. Поэтому сейчас и в будущем, по моему прогнозу, традиционная финансовая система не будет идти в разрез с криптовалютами, а будет пытаться их контролировать», — подчеркнула Юлия Барбаш в комментарии для BeInCrypto.

После победы Дональда Трампа на последних выборах президента США регуляторный ландшафт начал меняться и в Штатах. Из Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) уже ушел Гэри Генслер, яро противостоявший криптоиндустрии. Скоро одного из главных финансовых регуляторов страны возглавит сторонник цифровых активов Пол Аткинс .

Кроме того, массовому распространению криптовалют способствуют институциональные инвесторы, которые интересуются новыми технологиями. В прошлом году в США запустили спотовые биржевые фонды (ETF) на базе биткоина, которые привлекли огромное количество крупных игроков вроде BlackRock на рынок BTC. 

Позднее в Штатах также появились аналогичные инструменты, ориентированные на вторую по капитализации криптовалюту —  Ethereum (ETH). Многие компании подали заявки на запуск ETF по другим криптоактивам, включая Solana ( SOL ) и XRP . Однако пока никакие из них не утвердили. 

Традиционные финучреждения, включая банки и платежные системы, тоже все активнее интегрируют криптовалюты и блокчейн в свою деятельность. 

Один из крупнейших в мире банков JPMorgan, например, уже создал собственный токен JPM Coin. Кроме того, кредитная организация также использует блокчейн через платформу Onyx. Еще один пример — Goldman Sachs. Инвестбанк создал целое подразделение, которое занимается криптовалютами и цифровыми активами. 

Вместо выводов

Криптовалюты продолжают ассоциироваться с преступной деятельностью. Однако это — результат устоявшихся стереотипов, влияния громких инцидентов и работы СМИ.

Статистика, а также эксперты, с которыми мы поговорили, подтверждают, что использование цифровых активов в незаконных целях составляет лишь малую долю от общего объема отмывания денег — всего 3%. Доминирующие позиции в преступных операциях продолжают занимать фиат и оффшорные счета.

Криптовалюты предлагают преступникам определенные преимущества — анонимность и быстроту. При этом они имеют значительные недостатки. Кроме того, даже несмотря на то, что блокчейн остается прозрачным инструментом, правоохранители все равно могут отслеживать подозрительные транзакции и ловить мошенников.