DeFi（去中心化金融）終極指南
2008 年，突如其來的金融危機讓傳統金融體系的重大問題浮上檯面，我們稱之為 CeFi（中心化金融）。這些問題包括詐欺、缺乏嚴格監管和透明度等等。於是人們開始對傳統的政府和銀行體系失去信心。
這就是比特幣網路出現的原因，它提供了一個以區塊鏈技術為基礎的點對點交易系統，而不受任何第三方中介機構的干預。
這象徵著 DeFi（去中心化金融）的開始。有了區塊鏈技術，我們不僅可以在比特幣網路上進行交易，還可以進行金融活動，例如借貸、募資、發行債券和股票，甚至建立自己的加密貨幣來募集資金，實現特定目標！
如果您想開一家咖啡廳但手上沒有資金，您不需要經歷傳統上向銀行取得資金的複雜流程。相反的，您可以直接在以太坊上募集資金，並部署智能合約來吸引投資者。
覺得難以想像嗎？讓我們來探索一下 DeFi 的潛力。
什麼是 DeFi？
DeFi 是去中心化金融的縮寫，代表一種無需銀行或政府等中央機構監督帳戶管理和交易驗證的金融系統，同時也無需中介機構。
透過比特幣網路等區塊鏈技術，交易由全球數千個節點驗證，並記錄在區塊鏈上。它允許用戶進行無需信任的轉帳，消除了潛在安全漏洞的隱憂。
大部分 DeFi 應用程式的建立和執行都需依賴智能合約，智能合約是滿足特定條件時，由電腦程式執行的自動化協議。
與傳統合約相比，智能合約會自動執行，降低了與違約和信任相關的成本，也不需要一群人和資源來執行監管。
智能合約為 DeFi 應用程式中的雙方提供了一個更有效率、更安全的環境，這意味著可以更安全的進行更多的交易。
| 去中心化金融 |
傳統中心化金融 |
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| 誰在管理這個系統？ |
由全球數千個節點運行。節點們負責處理帳戶管理、驗證交易並將其儲存在區塊鏈上。 |
受到中央銀行的監督，通常需要政府授權。 |
| 是否足夠透明？ |
每個人都可以在區塊鏈上查看交易紀錄。 |
通常由政府監管，但不向大眾公開。 |
| 是否需要中介機構？ |
屬於點對點金融系統，無需中介機構來驗證交易，也不需要額外的費用或時間。 |
銀行通常擔任各種類型交易的中介機構。如果您想進行銀行間的現金轉帳，有時可能需要額外手續費，並且需要數天的時間才能完成交易。 |
| 是否需要您的個人資訊？ |
開立帳戶不需要姓名、地址或電子信箱等個人資訊。只需建立一個安全的錢包即可使用。 |
開立帳戶需要個人資訊，例如姓名、地址或電子信箱。這可能會導致額外的隱私保護成本。 |
什麼是 DeFi 協議？
根據世界銀行的數據，全球上有超過 17 億人從未擁有過銀行帳戶，這主要是由於政治風險、戰爭或自然災害的因素造成。這些人沒有一個安全的地方存放資產。若發生緊急情況，或在創立小型企業時，他們獲得貸款的途徑十分有限。而某些國家或地區因為缺乏相關法律和法規，導致他們無法進行正常的商業交易，例如：進行貿易。
目前有超過 120 億美金被鎖定在 DeFi 協議中。這些資金將用於開發自動化項目，以滿足傳統金融體系無法滿足的需求。DeFi 協議旨在解決弱勢族群缺乏金融服務的問題。
如今，DeFi 協議的發展正在為引入更廣泛的金融工具耕耘著。截至目前，許多 DeFi 協議已成為複雜生態系的一部份，有著許多知名的代幣和項目。
DeFi 的潛在現實世界應用
熱門的 DeFi 應用類型包括：
借款：DeFi 中最熱門的應用類型。比起向銀行申請貸款，它擁有許多優勢，包括：即時交易結算、可以購買數位資產、無需信用調查、無需提供個人資訊。
放貸：區塊鏈技術透過密碼學驗證方法，最大程度地降低了信任風險。比起在銀行存錢，它使貸款成為一種投資報酬率（ROI）更高的投資途徑。
例如，您可以在以太坊上建立智能合約，以便借貸加密貨幣。如果借款人未能履行其義務，貸款人可以選擇收回資金。
交易：個人可以在沒有中介機構的情況下進行股票或加密貨幣的點對點交易。您可以直接向陌生人買賣您的資產。
例如，您可以建立一個加密貨幣錢包，而無需經過銀行或政府制定的流程。
募資：如果您希望實現特定目標，例如發行加密貨幣項目，則可以透過建立預定份額和收入發放方式的智能合約，以直接透過以太坊網路募集資金。
例如，各種加密貨幣或代幣項目的首次代幣發行（ICO）就是一種直接從公眾獲得資金支持的金融活動。而 Bitget Launchpad 就是一個幫助各種高潛力的加密貨幣項目募集資金的平台。
全球交易：在進行全球範圍的交易時，傳統銀行系統可能會收取服務費，並且需要數天的時間才能完成交易。在 DeFi 系統中，您可以隨時隨地與任何人立即進行點對點的貨幣交易，而無需支付額外費用。
例如，您可以在比特幣網路或以太坊上執行點對點交易，無需中介機構。
賺取利息：將部分加密貨幣存入儲蓄帳戶的替代方案，與傳統銀行的儲蓄帳戶相比，可以獲得更優惠的利率。
例如，BGB（Bitget Token）是 Bitget 的原生功能型代幣。您可以使用 USDT 在 BGB 理財中進行質押並賺取收益，利率高達 8%。在智能合約的幫助下，利息收益會自動發放，違規風險低於傳統銀行。
DeFi 面臨的挑戰
DeFi 也存在著多種風險。包括：
交易速度慢：由於需要工作量證明來驗證區塊鏈上的交易，因此可能會導致更長的交易結算時間。
交易風險：由於 DeFi 中的許多交易都是在沒有中介機構的情況下進行，因此用戶會面臨與交易相關的風險。如果他們在交易中犯了錯誤，基於區塊鏈的性質，交易不可竄改，他們可能會遭受重大的經濟損失，並且無法要求賠償。
而由於 DeFi 應用程式只需要一個錢包，不需要提供個人資料進行交易，因此可作為非法交易的平台。
用戶不友善：DeFi 生態的安全性和效率都有待提升。必須花費心力進行額外的推廣和教育，以吸引更多人投入 DeFi 生態系。
